Три государственные программы для строительства дома
В 2026 году на строительство ИЖС действуют четыре госпрограммы: семейная, ИТ, сельская, военная. Плюс базовая (рыночная) ипотека. Разберём, какая выгоднее именно вам.
Семейная ипотека
- Ставка: от 6% (3% для семей с ребёнком-инвалидом, 2% для Дальневосточного ФО).
- Макс. сумма: до 12 млн ₽ (Москва и МО), до 6 млн ₽ (остальные регионы).
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Срок: до 30 лет.
- Требования: ребёнок до 18 лет, рождённый после 01.01.2018, или ребёнок-инвалид любого возраста.
- Территория: вся РФ.
ИТ-ипотека
- Ставка: от 5% (с 2026 — 6% по стандарту, льгота от компании может снизить).
- Макс. сумма: до 18 млн ₽ (Москва, МО, СПб, ЛО, города-миллионники), до 9 млн ₽ — остальные.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Срок: до 30 лет.
- Требования: работа в аккредитованной ИТ-компании из реестра Минцифры, возраст 18–50 лет, зарплата от 150 тыс ₽ в регионах-миллионниках.
- Территория: все регионы, кроме Москвы и Московской области для покупки готового жилья (но на строительство — работает везде).
Сельская ипотека
- Ставка: от 3% (фиксированная на весь срок).
- Макс. сумма: до 6 млн ₽.
- Первоначальный взнос: от 10%.
- Срок: до 25 лет.
- Требования: участок в сельском поселении, прописка в селе в течение 180 дней после получения кредита.
- Территория: сельские территории и агломерации РФ. В МО подходят: Кашира, Серпухов, Ступино, Чехов (не все, уточнять по конкретному адресу).
Расчёт для дома 6 млн ₽ (ПВ 20%, срок 20 лет)
Сумма кредита: 4,8 млн ₽.
| Программа | Ставка | Платёж/мес | Переплата за 20 лет |
|---|---|---|---|
| Базовая | 18% | 74 100 ₽ | 13,0 млн ₽ |
| Семейная | 6% | 34 400 ₽ | 3,4 млн ₽ |
| ИТ | 5% | 31 680 ₽ | 2,8 млн ₽ |
| Сельская | 3% | 26 620 ₽ | 1,6 млн ₽ |
Экономия на сельской ипотеке vs базовой — 11,4 млн ₽ за 20 лет. Это больше стоимости самого дома.
Как выбрать подходящую программу
- Есть ли ребёнок после 01.01.2018? → семейная ипотека.
- Работаете в ИТ? → ИТ-ипотека (если подходит компания).
- Участок в сельской местности? → сельская ипотека (самая низкая ставка).
- Военный на НИС? → военная ипотека (Росвоенипотека платит вместо вас).
- Ничего не подходит? → базовая ипотека.
Можно ли комбинировать программы
Одновременно по двум программам кредит не выдадут, но можно сменить программу при рефинансировании. Например, взяли базовую ипотеку, родился ребёнок — рефинансируйтесь на семейную, ставка снизится с 18% до 6%.
Маткапитал, региональные субсидии и льготы по налогам сочетаются с любой из программ.
Консультация с Юржилсервис
Мы анализируем ситуацию клиента и подбираем оптимальную программу: считаем платёж по каждой, проверяем соответствие требованиям, готовим документы под конкретный банк. Бесплатно — оставьте заявку или позвоните.