Какую сумму маткапитала можно использовать в 2026
В 2026 году размеры сертификата:
- 630 400 ₽ — на первого ребёнка, рождённого в 2020 году и позднее.
- 833 024 ₽ — на второго, если на первого выплата не оформлялась.
- 202 624 ₽ — на второго, если на первого выплата уже использована.
На строительство индивидуального жилого дома можно направить полную сумму сертификата или остаток.
Способ 1: Первоначальный взнос по ипотеке
Самый популярный вариант. Маткапитал закрывает до 20% от стоимости объекта — то есть требуемый банком первоначальный взнос. Порядок:
- Выбираете проект дома и оформляете предварительный договор с застройщиком.
- Подаёте заявку в банк на ипотеку, одновременно в СФР — на направление сертификата.
- После одобрения ипотеки СФР переводит маткапитал на счёт застройщика как ПВ.
- Банк выдаёт остальную сумму кредита траншами.
Плюс: можно взять ипотеку без своих накоплений. Минус: весь маткапитал «уходит в кирпичи» сразу.
Способ 2: Досрочное погашение действующей ипотеки
Если ипотека уже есть — сертификат направляется в банк на досрочку. СФР рассмотрит заявление за 10 рабочих дней и переведёт деньги напрямую в банк.
Банк пересчитает график: уменьшит платёж (стандартный вариант) или сократит срок (выгоднее по переплате).
Плюс: экономия на процентах до 700 тыс ₽ за весь срок. Минус: нужны собственные средства на ПВ на старте сделки.
Способ 3: Прямая выплата застройщику (без ипотеки)
Если собственных средств хватает на основную сумму — маткапитал можно направить напрямую застройщику как часть оплаты по договору подряда. Требования:
- Договор строительного подряда с аккредитованной компанией.
- Смета с разбивкой по этапам.
- Земельный участок в собственности с категорией ИЖС или ЛПХ.
СФР перечисляет деньги застройщику двумя платежами: 50% сразу, 50% через 6 месяцев после начала работ с подтверждением.
Способ 4: Компенсация собственного строительства
Если вы строите дом своими силами (не через аккредитованного застройщика) — можно компенсировать уже понесённые расходы. Условия:
- Дом построен в период владения сертификатом.
- Право собственности на дом и участок оформлено.
- Реконструкция увеличила жилую площадь минимум на учётную норму в регионе.
Самый сложный путь — банк / СФР проверяют все чеки, сметы, фотоотчёты. Юридическая поддержка почти обязательна.
Что нельзя делать с маткапиталом
Частые попытки «обналичить» сертификат заканчиваются уголовным делом. Запрещено:
- Продавать сертификат — он именной, сделка ничтожна.
- Фиктивная сделка с родственниками — СФР отслеживает аффилированность.
- Использование на неулучшающие условия объекты (аварийное жильё, дом без отопления).
Какой способ выбрать семье в 2026
Для большинства клиентов самое выгодное сочетание: маткапитал как ПВ + семейная ипотека 6%. Это минимизирует стартовые вложения и даёт льготную ставку на 20–30 лет. Юржилсервис помогает подобрать проект, оформить документы в СФР и банке — бесплатно.
